Devenir conseiller en assurance en Suisse Choisir son activité et préparer sa qualification

Que fait un conseiller en assurance ?

Un conseiller en assurance est un intermédiaire lorsqu’il propose ou conclut des contrats d’assurance dans l’intérêt d’une compagnie ou d’une autre personne.

La qualification d’intermédiaire dépend de l’activité exercée, quelle que soit la désignation du poste. Pour comprendre une offre d’emploi, demandez donc quels produits seront proposés, dans quel cadre et pour le compte de qui.

Dans un cas de conseil en prévoyance, le travail relie la situation du client, ses revenus, les prestations existantes, ses besoins et les solutions envisageables. Il faut pouvoir expliquer les montants retenus, les risques couverts et les limites de la proposition. Cette démarche donne un aperçu concret du raisonnement attendu à l’oral de Vie.

Avant de choisir un parcours, confrontez votre projet à des situations de conseil : comprendre une demande, distinguer un besoin d’une préférence et expliquer une règle sans vocabulaire inutile. Identifiez les notions à apprendre et les types de produits que vous aimeriez maîtriser.

Quelle différence entre intermédiaire lié et non lié ?

L’intermédiaire lié est rattaché à une compagnie ; l’intermédiaire non lié agit dans l’intérêt des preneurs d’assurance.

Le statut détermine le cadre dans lequel l’intermédiaire propose ou conclut les contrats. Il ne correspond pas à un niveau d’examen AFA : le profil d’agrément concerne les produits conseillés. Examinez donc séparément le statut et le périmètre des produits.

Lors d’un entretien professionnel, demandez quel statut correspond aux missions et qui organise les démarches d’inscription. Évitez d’assimiler « salarié » à « lié » : les collaborateurs exerçant personnellement une intermédiation non liée doivent eux aussi figurer au registre de la FINMA.

Quel diplôme faut-il pour conseiller en assurance ?

Tout intermédiaire d’assurance, lié ou non lié, doit réussir l’examen AFA du profil voulu, sauf s’il détient l’un des diplômes suisses reconnus équivalents.

Depuis le 1er octobre 2024, les normes minimales reconnues par la FINMA s’appliquent à tous les intermédiaires d’assurance, liés comme non liés. L’AFA organise les examens et délivre le titre avec le profil obtenu ; le profil détermine les produits que l’intermédiaire peut proposer et conclure. Quatre diplômes suisses sont reconnus équivalents :

Depuis 2026, ces diplômes donnent le droit de s’inscrire au registre sans examen ; les CFC obtenus avant les nouvelles formations, commencées en 2023, ne sont pas équivalents. Il n’y a plus de dispense partielle : ni l’expérience ni un autre diplôme ne remplacent une épreuve.

Un diplôme étranger ne dispense pas de l’examen AFA : son titulaire doit réussir l’examen ou un examen reconnu équivalent en Suisse. Seule exception, prévue par un traité : certains diplômes britanniques, pour les courtiers couverts par l’accord BFSA.

Dans quel registre faut-il être inscrit ?

L’intermédiaire non lié relève du registre public de la FINMA ; l’intermédiaire lié relève du registre sectoriel tenu par l’AFA.

L’intermédiaire non lié s’inscrit au registre public de la FINMA. Les collaborateurs qui exercent personnellement cette activité doivent également être inscrits. L’inscription de la société ne dispense donc pas d’examiner la situation des personnes qui conseillent.

L’intermédiaire lié qui réussit l’examen est inscrit automatiquement au registre sectoriel de l’AFA ; l’intermédiaire non lié demande son inscription à la FINMA en indiquant son certificat.

Peut-on commencer avant d’avoir réussi l’examen ?

Le statut « en formation » permet des contacts autonomes avec la clientèle en Non-vie, sous les conditions prévues pour la formation de l’employeur.

Cette possibilité concerne seulement le profil Non-vie, une seule fois, pendant vingt-quatre mois au maximum. Elle exige une formation structurée de l’employeur, certifiée par l’AFA, et la réussite de l’examen dans le délai prévu.

En Vie et en Assurance-maladie complémentaire, ce statut n’existe pas : il faut avoir réussi l’examen avant de conseiller seul des clients.

Quel profil AFA choisir selon les produits ?

Le profil AFA doit correspondre aux branches des produits que le conseiller souhaite proposer ou conclure.

La réussite de l’épreuve générale précède les branches et ne donne aucun agrément à elle seule. Le profil se construit ensuite avec les épreuves de branche requises. Choisissez-le à partir de votre activité prévue, puis vérifiez les éventuelles extensions nécessaires.

Les profils Vie et Non-vie ne comprennent pas l’assurance-maladie complémentaire. Un profil peut être étendu ultérieurement en réussissant une autre épreuve. Le profil Toutes branches couvre le périmètre le plus large.

Quelles formations après le titre AFA ?

Les brevets fédéraux de spécialiste en assurance et de conseiller financier permettent d’approfondir des activités professionnelles différentes après une première qualification.

Le brevet fédéral de spécialiste en assurance concerne notamment des tâches spécialisées en sinistres, souscription et courtage. Le brevet fédéral de conseiller financier porte sur le conseil relatif au patrimoine du client, notamment la prévoyance, les assurances et l’immobilier. Comparez ces orientations aux responsabilités que vous souhaitez exercer.

Les examens professionnels fédéraux demandent plusieurs années d’expérience ; les conditions précises d’admission figurent dans le règlement de chaque examen. Consultez les exigences du cursus envisagé avant de planifier votre inscription.

Distinguez aussi approfondissement professionnel et maintien des connaissances : la recertification AFA suit son propre dispositif périodique. Pour construire votre suite de parcours, séparez les échéances obligatoires, les compétences à renforcer dans votre poste et les qualifications préparant une évolution professionnelle.

Où travailler comme conseiller en assurance ?

Le conseil en assurance peut s’exercer auprès d’une compagnie, dans son réseau d’agents ou dans une activité d’intermédiation non liée.

Le cadre lié comprend notamment les agents et collaborateurs d’une compagnie ; l’intermédiation non liée agit dans l’intérêt des preneurs d’assurance. Les fonctions spécialisées peuvent aussi s’orienter vers le courtage, la souscription ou le traitement des sinistres, selon les qualifications et le poste. Comparez les missions concrètes avant de choisir un employeur.

Swiss Times Academy et Swiss Times Fiduciary appartiennent au même groupe ; Swiss Times Fiduciary recrute régulièrement des conseillers et donne une priorité aux apprenants dans la sélection, selon les postes ouverts et leur profil.

Swiss Times Fiduciary AG est inscrite au registre public des intermédiaires d’assurance de la FINMA, comme intermédiaire non lié (n° F01486669). D’après notre expérience du recrutement, le profil Toutes branches est le plus recherché par les employeurs : c’est aussi le plus polyvalent, celui qui ouvre le plus de portes.

Pour découvrir notre équipe et nous présenter votre projet, consultez la page À propos.