Examen AFA Le guide complet de l’examen d’intermédiaire d’assurance

Qu’est-ce que l’examen AFA ?

C’est l’examen par lequel un intermédiaire d’assurance prouve qu’il a les compétences et les connaissances que la loi exige pour conseiller des clients et leur proposer des contrats.

Depuis le 1^er janvier 2024, la loi sur la surveillance des assurances (LSA) demande à tout intermédiaire d’assurance, lié ou non lié, de disposer des compétences et des connaissances nécessaires à son activité (art. 43 LSA). La branche les a fixées dans des normes minimales, approuvées par la FINMA et en vigueur depuis le 1^er octobre 2024. L’AFA, l’Association pour la formation professionnelle en assurance, à Berne, organise l’examen et délivre le titre « Intermédiaire d’assurance AFA », avec le profil obtenu.

Est intermédiaire d’assurance toute personne qui, quelle que soit sa désignation, propose ou conclut un contrat d’assurance dans l’intérêt d’une entreprise d’assurance ou d’une autre personne (art. 40 LSA). L’intermédiaire non lié agit dans l’intérêt des preneurs d’assurance ; l’intermédiaire lié est lié à une compagnie, comme ses agents et ses collaborateurs. L’examen est le même pour les deux.

Quelles sont les épreuves de l’examen AFA ?

L’examen compte quatre épreuves : une épreuve générale, obligatoire pour tous, puis une épreuve par branche : Non-vie, Assurance-maladie complémentaire et Vie.

Ce que chaque épreuve contrôle

• Compétences et connaissances générales : le secteur de l’assurance, le droit de la surveillance des assurances et le droit du contrat d’assurance utiles à l’intermédiaire.
• Non-vie : le conseil et le suivi des clients en assurances de choses, de patrimoine, de personnes et immobilières. L’étude de cas porte sur l’un de trois domaines, choisi par le système : l’inventaire du ménage, les véhicules automobiles ou les PME ; les autres domaines sont interrogés par des questions.
• Assurance-maladie complémentaire : le conseil et le suivi des clients en assurance-maladie complémentaire, à partir d’une étude de cas, puis par des questions.
• Vie : le conseil et le suivi des clients en prévoyance et en assurance vie, avec les connaissances juridiques, les assurances de personnes et les assurances sociales.

Quel profil AFA choisir ?

Celui des branches dans lesquelles vous conseillerez : le profil fixe les produits que vous pourrez proposer et conclure.

Les profils se combinent, par exemple Maladie complémentaire et Non-vie, et s’étendent plus tard : il suffit de réussir l’épreuve de la nouvelle branche. Il existe aussi deux agréments à mandat spécifique, pour l’assurance des véhicules automobiles ou pour les dommages aux récoltes et les épizooties, chacun avec une épreuve en ligne de 30 minutes.

Comment passer l’examen AFA en Suisse ?

Tout se fait sur myAFA, la plateforme de l’AFA : vous créez votre compte, réservez et payez chaque épreuve, puis la passez en ligne, sauf l’oral de Vie, à Berne.

1. Créer votre compte myAFA

   Chaque candidat a son compte personnel sur myAFA. Il donne accès à une série zéro, un examen modèle gratuit pour chaque épreuve.

2. Vous préparer

   Avec votre employeur, une école ou seul : aucune formation n’est exigée pour s’inscrire, mais l’AFA recommande une préparation sérieuse.

3. Réserver l’épreuve générale

   L’inscription est possible à tout moment. L’AFA conseille de n’acheter une épreuve qu’au moment où vous comptez la passer.

4. La passer en ligne

   Chez vous, à l’heure choisie, sur votre ordinateur, sous e-surveillance : contrôle d’identité, caméra et micro, aucune aide.

5. Recevoir le résultat

   Sept jours plus tard, par e-mail : réussi ou non réussi, avec le pourcentage obtenu, à lire dans myAFA, sous « NaviCompétence ».

6. Réussir l’épreuve de votre branche dans les 24 mois

   En ligne pour Non-vie et Maladie complémentaire, à Berne pour l’oral de Vie, à la date choisie en vous inscrivant. Le certificat de votre profil se télécharge ensuite dans myAFA.

Avec le certificat, l’intermédiaire lié figure au registre sectoriel tenu par l’AFA ; l’intermédiaire non lié s’inscrit au registre public de la FINMA.

Comment se déroulent les épreuves écrites en ligne ?

Vous les passez chez vous, à l’heure choisie, sur votre ordinateur, surveillé pendant toute l’épreuve par un système d’e-surveillance, sans aucune aide.

• Avant l’épreuve, vous recevez le lien de connexion et les conditions techniques à respecter sur votre propre appareil.
• À la connexion, le système vérifie d’abord votre identité, puis ouvre l’épreuve pour une durée fixe : 30 minutes, ou 60 minutes en Non-vie.
• La correction est automatique, à la fin de l’épreuve ; la direction d’examen contrôle ensuite les enregistrements de la surveillance.
• En Non-vie et en Maladie complémentaire, une étude de cas dirigée part de la situation d’un client : vous l’analysez et répondez aux questions qui la suivent, puis à des questions de connaissances et de compréhension.

Comment se déroule l’oral de Vie ?

C’est un entretien de 30 minutes à Berne, devant deux expertes ou experts, sur un cas de conseil que vous avez préparé pendant les trois jours précédents.

1. Choisir la date en vous inscrivant

   Les oraux ont lieu plusieurs fois par mois, au centre d’examen de Berne. La convocation arrive au moins dix jours avant, avec la date, l’adresse et le matériel autorisé.

2. Préparer le cas pendant trois jours

   Avant l’examen, vous recevez un exercice qui simule un conseil à la clientèle. Pour le préparer, tout le matériel est permis.

3. Déposer vos documents la veille

   Au plus tard à minuit la veille de l’examen. Sans ce dépôt, l’examen est perdu et la taxe n’est pas remboursée.

4. Mener l’entretien

   Pendant 30 minutes, vous menez un entretien technique avec les deux expertes ou experts, à partir de l’étude de cas. Seuls vos documents préparés et remis, sur papier ou à l’écran, vous servent d’aide. Les experts tiennent un compte rendu et vous évaluent à la fin.

Combien coûte l’examen AFA ?

CHF 400.– pour l’épreuve générale, puis CHF 100.– ou 200.– par épreuve de branche, sans TVA, payés à l’AFA lors de la réservation.

Une épreuve repassée se paie à nouveau, au même montant, et une taxe n’est pas remboursée en cas d’échec. Ces taxes sont payées à l’AFA : elles s’ajoutent au prix d’une formation, si vous en suivez une.

Combien de points faut-il pour réussir, et quand a-t-on le résultat ?

Il faut au moins 60 % des points possibles ; le résultat arrive par e-mail sept jours après l’épreuve.

• L’e-mail vous invite à lire le résultat dans myAFA, sous « NaviCompétence » : réussi ou non réussi, avec le pourcentage de bonnes réponses.
• À l’oral de Vie, les expertes et experts vous évaluent à la fin de l’entretien, d’après le compte rendu tenu pendant l’examen.
• Le certificat de votre profil se télécharge dans myAFA, sous « Profils d’admission ». L’épreuve générale seule ne donne pas de certificat.

Que se passe-t-il en cas d’échec ?

Vous repassez seulement l’épreuve non réussie, aux mêmes conditions, en payant à nouveau sa taxe ; le règlement ne limite pas le nombre de tentatives.

• Une épreuve réussie reste acquise. L’épreuve générale perd toutefois sa validité si aucune épreuve de branche n’est réussie dans les 24 mois.
• Vous pouvez consulter votre épreuve non réussie, sur rendez-vous, sur place à Berne, sous surveillance et sans copie ni photo ; la consultation coûte CHF 50.–.
• Un désistement sans motif valable fait perdre la taxe ; avec un motif valable, justifié par écrit, vous avez droit à une date de rattrapage.

Faut-il repasser un examen plus tard ?

Oui : tous les deux ans, un examen de recertification en ligne de 30 minutes vérifie que vos connaissances sont à jour.

• Il porte sur les nouveautés : changements de la loi et des règles de la FINMA, des bases légales des branches, du marché, des produits et des canaux de distribution.
• Il se passe en ligne, sous e-surveillance, sans aucune aide, à toute heure.
• Vous avez en général douze mois pour le passer à partir de la convocation, avec des rappels six et deux mois avant la fin du délai.
• Une taxe annuelle de CHF 100.– couvre l’examen et la gestion de votre dossier. En cas d’échec, il se repasse dans un délai d’un an.

Existe-t-il des équivalences à l’examen AFA ?

Oui, pour quelques diplômes reconnus par la commission d’examen de l’AFA : ils permettent de s’inscrire au registre sans passer l’examen.

Comment se préparer à l’examen AFA ?

En s’entraînant sur la forme réelle de chaque épreuve : des questions pour l’épreuve générale, des cas de clients pour les écrits de branche, un entretien à voix haute pour l’oral de Vie.

Aucun cours n’est obligatoire, mais l’AFA recommande une préparation sérieuse. Elle n’organise pas de cours et ne recommande ni ne reconnaît aucun organisme de formation : chaque école, la nôtre comprise, est une préparation indépendante. Commencez par la série zéro gratuite de myAFA, qui montre la forme de chaque épreuve.

Swiss Times Academy prépare les quatre épreuves en ligne, sur une plateforme construite pour elles :